Les inversions Fintech podrien oferir valor afegit després de les lluites recents de Wall Street?

Tant com 91% dels líders fintech creuen que les inversions en el sector creixeran fins al 2025, segons una enquesta recent de Silverflow realitzada al saló Money 20/20 Europe d'Amsterdam. Aquesta confiança renovada podria suggerir que la fintech es convertirà en una aposta de baix risc a Wall Street després d'un inici desafiant al tercer trimestre del 2024?

Els temors sobre una possible desacceleració econòmica dels Estats Units van fer caure el Dow Jones més de 1.000 punts a mesura que la venda va arribar als mercats globals.

Tot i que la volatilitat recent de Wall Street ha vist que indústries més especulatives com la intel·ligència artificial generativa atreuen la incertesa dels inversors, tal com mostra la caiguda del 20% de Nvidia (NASDAQ:NVDA) entre juliol i la primera setmana d'agost, els inversors poden trobar oportunitats més sostenibles dins del panorama fintech, que ha ofert perspectives de creixement constant a tota la indústria.

S'espera que el valor del mercat global fintech creixi des d'un valor de 248.210 milions de dòlars el 2022 a 792.500 milions de dòlars el 2032 , que ofereix un creixement exponencial en una indústria que ja ha arribat a la seva fase d'implantació.

Tot i que la indústria ha experimentat alguns reptes per recaptar capital el 2024, el sentiment dels inversors sí s'espera millorar ja que Wall Street preveu noves retallades de tipus d'interès a l'horitzó de la Reserva Federal.

Recuperació de la confiança dels inversors

El panorama fintech ha estat lluny de ser tranquil arran de la pandèmia, tot i que el sector ha experimentat un fort creixement enmig dels creixents reptes econòmics.

Entre el 2021 i el 2023, El finançament fintech va caure un 71% , que suposa una caiguda important per superar la indústria. No obstant això, les dades suggereixen que, malgrat els dèficits de finançament, els ingressos de les tecnologies de finançament van augmentar un 14% durant el mateix període.

Una indústria que pot assegurar uns ingressos estables encara que el finançament disminueixi a un ritme significatiu és una forta mostra de fortalesa i indica un gran potencial per a la indústria si el finançament tornés en els propers mesos.

Segons una enquesta de Radobank realitzada a Money20/20, 26% dels líders del sector Creiem que el major impacte en el mercat fintech en aquests moments és la consolidació. Mentrestant, el 17% suggereix que l'accés al finançament és la principal influència en els mercats, per davant de l'IA i els tipus d'interès, ambdós que el 13% dels enquestats suggereix que són les influències més importants.

Aquests factors poden obrir el camí per a cels clars i creixement el 2025, amb els inversors que busquen adoptar un sector que mostra fonaments sòlids, tot i que els mercats més amplis s'estan debilitant.

Tenint això en compte, moltes empreses fintech busquen ara maximitzar la rendibilitat davant la debilitat dels nivells de finançament. La implementació d'estructures de costos escalables a augmentar els marges d'EBITDA ajudarà a oferir un mercat més atractiu perquè els inversors puguin comprar mentre el boom generatiu de la IA continua treballant per aconseguir la implementació més enllà del bombo inicial de Wall Street.

Treballant al costat de la IA generativa

Tot i que el boom generatiu de la intel·ligència artificial ha robat sens dubte l'interès dels inversors del panorama fintech, la tecnologia també està ajudant activament a fer créixer les capacitats de les accions de fintech.

Per a les solucions genAI en fintech, estem veient que més empreses aconsegueixen la capacitat d'oferir una atenció al client més centrada, un disseny de codificació ràpid i noves capacitats de màrqueting digital per expandir la indústria.

També veurem que la intel·ligència artificial generativa obre el camí per a una millor innovació de productes a tota la fintech, ajudant a millorar la rendibilitat dins de la fintech. fins a un 25% alhora que ajuda a obrir el camí per a un risc i un compliment més forts entre les startups.

Aquesta tecnologia intel·ligent pot ajudar a la fintech a integrar-se de manera més natural amb altres indústries com la venda al detall. El desenvolupament de solucions d'IA significa que els pagaments de comunicació de camp proper (NFC) es poden fer mitjançant una sèrie de mètodes de pagament alternatius, com ara les capacitats sense contacte i de criptomoneda.

En el futur, NFC els pagaments es poden guiar mitjançant programes de finançament obert impulsats per IA que utilitzen automàticament el comportament i l'anàlisi dels usuaris per suggerir l'opció de pagament més barata i ràpida per a pagaments més ràpids.

Benestar financer per impulsar la innovació

El sector fintech també veurà un creixement derivat de l'aparició del benestar financer. En adoptar un enfocament més holístic de les visions financeres, els usuaris podran fer-ho accedir a un assessorament imparcial en funció dels seus patrons de despesa i de l'apetit al risc percebut.

Això pot ajudar a construir la inclusió financera a l'hora d'invertir alhora que ajuda a oferir un nivell d'assistència sanitària intentant eliminar la preocupació de les finances personals per a milions d'usuaris de banca oberta.

Amb un estudi recent de la University College London (UCL) que suggereix que l'estrès financer és el més perjudicials per a la salut biològica , podem veure que el creixement fintech genera una nova ressonància en diferents sectors i ofereix una experiència de benestar més positiva per als usuaris.

Fintech podria tenir una manifestació d'IA generativa?

El bombo que envolta el futur creixement de la fintech no és la mateixa en escala que el boom generatiu de la intel·ligència artificial que ha captivat Wall Street durant els últims 18 mesos. Tanmateix, això no vol dir que la inversió en fintech no pugui oferir una proposta més sostenible a llarg termini en comparació amb el futur més impredictible de la IA generativa.

És probable que veiem que la fase d'implementació de la IA generativa ofereix noves oportunitats al món de la fintech, fent que les dues innovacions tecnològiques es complementin entre si. Tenint això en compte, segurament valdria la pena augmentar l'exposició a les accions de fintech el 3T 2024.

Amb la rendibilitat augmentant en un moment en què el finançament s'ha endarrerit, el retorn de l'interès dels inversors en el sector podria veure una sèrie de repunts del mercat, fent de fintech un mercat ple d'oportunitats a Wall Street.