Тъй като анализите в реално време, интегрирането на ИИ и архитектурата на платформата се развиват бързо, възможностите за трансформиране на финансирането на малките предприятия също се развиват.На преден план на тази промяна е Андрий Давидчук, CTO, системен архитект и продуктови визионер зад платформи като upSWOT и Graphio.ai – решения, които сега оформят начина, по който цели индустрии се доближават до риска, кредитирането и изпълнението. Говорихме с Давидчук, за да разберем как неговите идеи и инженерна философия влияят на бъдещето на инфраструктурата на МСП в САЩ и в световен мащаб. Why is the current financial system failing small businesses? „Има над 33 милиона малки предприятия в САЩ, но до 80% от заявленията за заеми са отхвърлени или задържани в дълъг ръчен преглед.Това е системна грешка.Традиционните модели за подписване никога не са били проектирани за темпото и сложността на днешната реална икономика.Трябваше да създадем инфраструктура, която да отразява начина, по който компаниите работят днес – свързани, бързи и постоянно се развиващи.“ Andrii Davydchuk: So you built that infrastructure — tell us how. През 2019 г. Давидчук съоснова upSWOT и пое ролята на CTO и водещ архитект. Неговата цел беше смела: да позволи на финансовите институции да вземат по-умни, по-бързи решения, като използват данни в реално време от над 200 SaaS платформи, които малките предприятия вече използват – от QuickBooks и Stripe до Salesforce и Shopify. Благодарение на стратегическото Един от водещите доставчици на дигитално банкиране в САЩ, upSWOT стана достъпна за над 350 банки и кредитни съюзи в цялата страна. Партньорство с Alkami Technology Партньорство с Alkami Technology "Моят подход беше прост, но нетривиален: изграждане на модулна, сигурна, самостоятелно скалираща се архитектура, където разработчиците не трябва да се притесняват за тръбопровода - само за интеграцията. What impact did your system have on real-world SMB lending? Давидчук споделя реалните числа: 
 
 
 
 Времето за вземане на решения за кредити намалява от 7-10 дни до 3-6 часа Равнището на одобрение се е подобрило с 25-40% Банките придобиха видимост в живите финанси вместо в тримесечните отчети "Дадохме на банките възможността да действат, а не да чакат, и дадохме на предприемачите това, което им липсваше в продължение на десетилетия: видимост, контрол и по-справедлив път към капитала", обяснява той. "upSWOT не е само анализ - това е контролен панел за целия бизнес." Но резултатите сами по себе си не разказват цялата история. За да работи – и това, което го прави мащабируем, устойчив и адаптивен – трябва да погледнем по-дълбоко в системната архитектура, философията за проектиране на данни и как AI и оперативна интелигентност се обединяват, за да направят тези резултати възможни. Защо How AI and Operational Intelligence Are Reshaping SMB Finance — In Practice, Not Just in Theory "Нека започнем с това: малките предприятия работят в реално време - но повечето финансови системи, които ги оценяват, все още работят, както е през 1995 г. Те очакват документиране, статични отчети и тримесечни баланси. Andrii Davydchuk Когато стартирахме upSWOT, нашата мисия не беше просто да създадем инструмент за оценяване.Искахме да възстановим инфраструктурата за данни на финансирането на МСП от нулата - така че решенията да не се основават на предположения или индикатори за изоставане, а на жива оперативна истина. Чрез интегриране с над 200 SaaS системи, които действително използват МСП – от QuickBooks до Stripe до Salesforce – ние позволихме на банките да видят как бизнесът всъщност функционира в момента. "Това, което AI донесе в тази система, беше яснота: прогнозиране на риска, моделиране на поведението и превантивни препоръки - не като статичен изход, а като живи прозрения, които се развиват с бизнеса." Но тук е уловът: AI без оперативен контекст е шум. - набор от механизми в реално време, които разбират не само "какво", но и "защо" и "какво да се направи по-нататък". Оперативна интелигентност Не става въпрос за това дали паричният поток е спаднал – става въпрос за това дали това се дължи на сезонност, неплатена фактура или неуспешна маркетингова кампания. "Това не беше хубаво да се има.Това беше промяна на парадигмата.И това работи - банките започнаха да одобряват заеми 5 пъти по-бързо, с 25-40% по-добра точност.МСП започнаха да се движат проактивно, а не реативно.Преместихме се от кредитиране въз основа на кредитна история към кредитиране въз основа на поведенческа телеметрия." Сега, с Graphio.ai, прилагам същите принципи – но в рамките на компанията. Ние даваме на основателите, операторите и екипите видимост за това как стратегията се разпада по време на изпълнението: където процесите губят фокус, където се образува несъответствие и където мълчаливото триене спира растежа. "Това е като да дадете на вашата компания своя собствена автопилотна диагностика - не за да замените човешкото лидерство, а да го увеличите с точни сигнали, които иначе няма да видите." На кръстопътя между изкуствения интелект и оперативния интелект има нещо по-голямо от софтуера – нов оперативен модел за МСП, който най-накрая отразява как те всъщност живеят, изграждат, се борят, адаптират и печелят. How did you lead the team through the invasion of Ukraine? Когато Русия започна пълномащабната си инвазия в Украйна през февруари 2022 г., основният център за развитие на upSWOT все още се намираше в Киев, активно доставяйки демонстрации на продукти на американските финансови институции. "Ние не реагирахме - очаквахме.Две седмици преди нахлуването направих обаждане да започнем преместването на екипа.Ние напуснахме преди първите ракети да полетят", спомня си Давидчук. Неговата прогноза не беше само техническа – тя беше оперативна и хуманитарна. Той предварително е проектирал пълен план за непрекъснатост, включително огледална инфраструктура, международни резервни копия, подписани споразумения за преместване, сигурна жилищна и оборудване логистика и структурирани комуникационни протоколи. Тази необикновена издръжливост е призната от В статията си Преместването на upSWOT бе подчертано като пример за проактивно лидерство по време на геополитическа криза. „Уолстрийт дневник“   "Технологичните компании в Украйна търсят стабилност извън страната" "Технологичните компании в Украйна търсят стабилност извън страната" "Добрите системи не само оцеляват в хаоса - те го абсорбират и продължават да вървят. Този епизод се превърна в мощно валидиране в реалния свят на убеждението му, че архитектурата не е само за код - това е за хора, предвидимост и проектиране за немислимото. After the acquisition — why not retire? През 2024 г. Вместо просто да бъде интегрирана, платформата на Davydchuk стана логично допълнение към флагманския продукт на UPTIQ, AI Workbench. UpSWOT е придобита от UPTIQ.AI UpSWOT е придобита от UPTIQ.AI "Няма интелигентен ИИ без висококачествени, структурирани данни.Това е, което донесохме на масата - в реално време прозрения от ядрото на операциите на МСП. AI Workbench се нуждаеше от гориво и upSWOT се превърна в този критичен двигател за данни." What is Graphio.ai and why is it different? Новото предприятие на Давидчук, Graphio.ai, използва модела за анализ в реално време и го прилага вътрешно – не към клиентите, а към изпълнителния слой на самите компании. "Всяка компания днес е цифрова, но повечето не знаят какво се случва в собствените си работни потоци", казва той. "Graphio.ai се свързва с инструменти като Jira, GitHub и Slack и повърхности, където изпълнението се отдалечава от стратегията - преди да повлияе на цифрите." Системата не само проследява; тя препоръчва коригиращи действия в реално време. What’s the end goal? "Искам да изградя системи, които правят съвременните компании наистина управляеми - не само чрез инстинкт, но и чрез сигнал. "Ако upSWOT е мостът между банките и бизнеса, Graphio.ai е кокпитът в самия бизнес." Вашите платформи се превърнаха в планове - какво прави вашия подход различен? „Не изграждам функции, изграждам платформи, които се разширяват, които оцеляват във войната и които дават стойност на първия ден и на петата година. Когато вашата система дава възможност за милиони ежедневни решения, тя или работи, или не работи. Andrii Davydchuk е повече от CTO – той е системен архитект, чиито платформи помагат на хиляди компании да вземат по-бързи, по-интелигентни решения всеки ден. 
 
 Тази статия е написана в рамките на Програмата за бизнес блогове на HackerNoon. Тази статия е написана в рамките на Програмата за бизнес блогове на HackerNoon. Тази статия е написана от HackerNoon . Бизнес блог програма Бизнес блог програма

Read My Stories

Това аудио е създадено на оригиналния език на историята!

Твърде дълго; Чета

CTA: Download the FREE AI Productivity Shift report

Изграждане на бъдещето на финансирането на МСП с AI: Разговор с Андрей Давидчук

About Author

КОМЕНТАРИ

ЗАКАЧВАЙТЕ ЕТИКЕТИ

ТАЗИ СТАТИЯ Е ПРЕДСТАВЕНА В

Related Stories

Light-Mode

Classic

Newspaper

Dark-Mode

Neon Noir

Minty

HN StartUps