Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. D’autant plus s’il s’agit d’un stratagème de Ponzi pour devenir riche rapidement.

Bien que les systèmes de Ponzi promettent des rendements supérieurs à la moyenne, les investisseurs finissent souvent par perdre la totalité de leur investissement en cédant à leur cupidité pour obtenir des rendements plus élevés.

Les escrocs attirent les gens sans méfiance en leur promettant des rendements plus élevés pour finalement s'enfuir avec les fonds.

Schémas de Ponzi

Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. D’autant plus s’il s’agit d’un stratagème de Ponzi pour devenir riche rapidement. Bien que les systèmes de Ponzi promettent des rendements supérieurs à la moyenne, les investisseurs finissent souvent par perdre la totalité de leur investissement en cédant à leur cupidité pour obtenir des rendements plus élevés.

Les escrocs attirent les gens sans méfiance en leur promettant des rendements plus élevés pour finalement s'enfuir avec les fonds.

Qu’est-ce qu’un système de Ponzi ?

Un stratagème à la Ponzi est une fraude à l'investissement dans laquelle un fraudeur collecte de l'argent auprès de personnes en leur promettant des rendements supérieurs aux taux habituels du marché. Un système de Ponzi implique la circulation du capital au lieu de la distribution des bénéfices. Tel schémas se mettre à plat parce qu’il n’y a aucun profit impliqué.

Le principal investissement des investisseurs ultérieurs est reversé aux anciens investisseurs. Ce type d’investissement n’est pas durable car pour continuer à fonctionner, il doit y avoir un flux constant de nouveaux investisseurs. Les opérateurs de programmes finissent souvent par utiliser leurs réserves de liquidités pour verser des paiements aux investisseurs existants lorsqu'ils ne trouvent pas de nouveaux investisseurs.

Un stratagème à la Ponzi est une fraude à l'investissement, car les opérateurs de tels stratagèmes n'ont pas réellement l'intention d'investir l'argent de leurs investisseurs dans une option d'investissement légitime ni de verser des paiements à long terme à leurs investisseurs.

Un bref historique du système de Ponzi :

Le système de Ponzi tire son nom de Charles Ponzi , un escroc italien, arrêté en août 1920 pour plusieurs chefs d'accusation de fraude. Ponzi a promis aux investisseurs un retour sur investissement de 100 % en 90 jours. Il a convaincu les gens qu’il y avait de l’argent à gagner en profitant des fluctuations des taux de change après la Première Guerre mondiale.

Ponzi a convaincu les gens qu'il achèterait des coupons-réponse postaux à un tarif réduit dans un pays étranger, puis les revendrait à leur valeur nominale aux États-Unis, réalisant ainsi de gros bénéfices. Les coupons-réponse postaux étaient des coupons envoyés avec une lettre d'un pays étranger, ce qui permettrait au destinataire du pays d'origine de répondre à l'expéditeur sans avoir à acheter de timbres-poste étrangers.

Les coupons-réponse postaux pouvaient être échangés contre un timbre étranger sans aucune transaction monétaire. Cela a été fait pour garantir que la personne qui devait répondre à la lettre n'ait pas à se soucier des taux de change lors de l'achat de timbres-poste. Il leur suffisait d'échanger des coupons contre des timbres.

Le stratagème a duré plus d'un an avant de s'effondrer en 1920. Ses investisseurs ont perdu environ 20 millions de dollars lorsqu'un article du Post a révélé Ponzi et ses activités criminelles. Charles Ponzi fut condamné à 5 ans de prison pour fraude postale en 1920.

Il y a eu plusieurs personnes avant Ponzi, comme Sarah Howe, William Miller, etc., et plusieurs autres après lui comme Ivar Kreuger, Bernard Madoff, etc., qui ont orchestré ces stratagèmes qui ont escroqué des millions de dollars à des investisseurs sans méfiance.

Schéma de Ponzi contre. Schéma pyramidal:

Bien qu'un système de Ponzi soit très similaire à un système pyramidal, la principale différence entre les deux systèmes réside dans le fait que dans un système pyramidal, les investisseurs existants participent activement au recrutement de nouveaux investisseurs. Toutefois, dans un système de Ponzi, les anciens investisseurs ne participent pas directement au recrutement de nouveaux investisseurs.

Dans un système de Ponzi, toutes les transactions sont gérées par les opérateurs du système. Essentiellement, un système de Ponzi est une fraude à l'investissement et un système pyramidal est déguisé en entreprise de marketing multi-niveaux (MLM).

Une autre différence entre un système de Ponzi et un système Pyramide est qu'il n'y a pas de produit ou de service spécifique dans un système de Ponzi. Cependant, dans un système pyramidal, les opérateurs du système proposent soit un produit ou un service unique, soit un ensemble de produits et de services dont ils prétendent tirer d'énormes bénéfices. Les opérateurs attirent de plus en plus de monde en leur promettant un profit.

Cependant, si le programme ne parvient pas à attirer de nouveaux investisseurs, il s’effondrera, ce qui entraînera la perte de tout l’argent investi.

Drapeaux rouges à surveiller :

Voici les signaux d’alarme auxquels les investisseurs doivent prêter attention :

• Formalités administratives problématiques : dans une combine à la Ponzi, les investisseurs n'ont généralement pas accès à la documentation relative à l'investissement. Qu'il s'agisse de prospectus ou de relevés de compte, les investisseurs ignorent généralement ce qui arrive à leur argent ni où les opérateurs l'ont investi. Les opérateurs maintiennent les investisseurs dans l’ignorance de toutes les décisions liées aux investissements.

• Non enregistré : les opérateurs de stratagèmes à la Ponzi affirment souvent que leur plan d'investissement est exempté d'enregistrement. Il ne faut pas faire confiance à un opérateur qui prétend que son plan d'investissement n'a pas besoin d'être enregistré auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) ou d'autres régulateurs.

• Tactiques de pression : la plupart des opérateurs de stratagèmes à la Ponzi peuvent être des charlatans charismatiques capables de convaincre les investisseurs que leur stratagème est une offre à accès limité réservée uniquement à quelques privilégiés. Ils utilisent des moyens de pression pour convaincre les investisseurs de se décider le plus tôt possible. Les opérateurs convainquent généralement les investisseurs que s’ils prennent une décision tardive, ils perdront l’opportunité de gagner des tonnes d’argent. Cette peur conduit souvent les gens à prendre des décisions mal informées.

• Aucun risque, rendements élevés : il y a toujours un risque associé à l’investissement. Il ne faut pas faire confiance à tout plan d’investissement prétendant le contraire. En outre, il est pratiquement impossible pour les investisseurs d’obtenir des rendements supérieurs à la moyenne sans devoir supporter le moindre risque.

• Rendements constants : tous les plans d’investissement sont soumis au risque de marché. Si un système offre un paiement ou un dividende de manière cohérente, quelles que soient les fluctuations du marché, alors un tel système n'est pas durable et s'effondrera tôt ou tard.

• Structure organisationnelle peu claire : la plupart des systèmes de Ponzi n'ont pas de structure organisationnelle appropriée. Les investisseurs doivent effectuer des recherches approfondies et se renseigner sur les personnes qui exploitent le programme et leurs antécédents. L'apprentissage par observation est une grande méthode d'apprentissage prospectif dans ce domaine. Ils devraient insister pour parler au conseil d’administration ou à toute personne clé du conseil et leur poser des questions sur le plan d’investissement avant d’investir.

Étapes à suivre pour éviter de devenir la proie d’un système de Ponzi :

Les investisseurs doivent être extrêmement prudents avant de confier à quelqu’un leur argent durement gagné. Pour éviter de tomber dans un piège, les investisseurs potentiels doivent :

• Ne pas céder : il n’est jamais sage de se laisser prendre à des tactiques de pression. Il est toujours important de prendre suffisamment de temps avant de prendre une décision financière.

• Posez des questions : il est important de poser les bonnes questions aux personnes en position d'autorité sur l'endroit où elles envisagent d'investir l'argent de leurs investisseurs. Les gens devraient poser des questions sur l’enregistrement, la documentation et tout ce qui est nécessaire pour légitimer un investissement.

• Recherchez des avis en ligne : avec l’avènement d’Internet, il est plus facile de différencier un investissement légitime d’un investissement illégitime. Les investisseurs potentiels peuvent rechercher un programme d'investissement sur Internet pour vérifier ce que les autres pensent de ce programme. S'il y a plus de critiques négatives que positives, il est alors logique de rester à l'écart de tels stratagèmes.

• Consulter un conseiller financier : Il est utile d'obtenir un deuxième avis d'un conseiller financier. Les conseillers financiers possèdent l’expertise requise pour offrir des conseils appropriés. Ils ont également accès à des informations privilégiées sur le secteur, ce qui leur confère les connaissances nécessaires pour aider les investisseurs à prendre une décision.

• Soyez prudent : on ne saurait trop insister sur ce point. Il vaut toujours mieux prévenir que guérir. Les investisseurs doivent faire preuve de prudence et ne pas se laisser prendre aux pièges du marketing. Il est toujours préférable de s'adresser à des experts avant d'investir.

Avec l’avènement d’Internet, il est désormais plus facile d’atteindre davantage de personnes à qui proposer un projet. Les gens doivent faire attention à qui ils donnent de leur temps et également décourager les sollicitations sur Internet ou par télémarketing.

Quiconque souhaite investir doit le faire par les voies appropriées. Il est utile de se rappeler que presque tous les programmes pour devenir riche rapidement sont un piège, quel que soit leur attrait.

Les références:

https://www.hg.org/legal-articles/what-is-a-ponzi-scheme-31483

https://www.acfe.com/ponzi-schemes.aspx

https://www.smithsonianmag.com/history/in-ponzi-we-trust-64016168/