Silicon Valley Bank – eine der bekanntesten Banken des Landes, mit der Beziehungen unterhalten wurden der mit Risikokapital finanzierten Unternehmen in den USA – erlebten am Freitag einen historischen Zusammenbruch, der Schockwellen in der gesamten Bankenbranche auslöste. Um das Vertrauen in das US-Bankensystem zu stärken, hat die Biden-Regierung nun Maßnahmen ergriffen bei der SVB und anderen gefallenen Finanzinstituten . mehr als 50% Sichern Sie alle Einlagen Signaturbank Seit seiner Gründung im Jahr 1983 ist SVB ein wichtiger Akteur bei der Unterstützung von Start-ups und anderen Unternehmen, die durch Risikokapital finanziert werden. Für Hunderte, vielleicht Tausende zahlreicher Technologie- und Innovations-Startups bot dies neuen Akteuren eine seriöse und weithin akzeptierte Möglichkeit, sich Kredite zu sichern und Gelder zu halten. Seit Freitag gilt die Bank jedoch weithin als Single . Für Das Unternehmen verzichtete auf einen Chief Risk Officer. Und erst kürzlich, wurde dabei erwischt, wie er ein paar Wochen vor dem Zusammenbruch der Bank Aktien im Wert von 3,6 Millionen US-Dollar auszahlte. Größte Bankenpleite seit der Großen Rezession 2008 fast ein ganzes Jahr ihr CEO Während die anhaltende Fragilität des Technologiesektors der SVB nicht gerade einen Gefallen getan hat, hat das schnelle Abgleiten der Bank in den völligen Zusammenbruch und das völlige Chaos innerhalb weniger Tage viele überrascht. Diese Nachricht löste in der Öffentlichkeit eine Reihe von Fragen aus: Wie konnte das passieren? Und welche Auswirkungen wird dies künftig auf die Bankenbranche haben? Was ist passiert? Da die private Mittelbeschaffung durch den Versuch der Federal Reserve, die Inflation mit höheren Zinssätzen zu bekämpfen, teurer wurde, waren immer mehr Technologie-Startups gezwungen, immer mehr Kredite bei SVB aufzunehmen, da die Anleger vorsichtiger wurden. Die Bank selbst kämpfte jedoch in aller Stille darum, den zuletzt stetig steigenden Finanzbedarf zu decken, und brauchte einen Plan, um ihre geringe Liquidität schnell auszugleichen. Sicherlich wehten an diesem Mittwoch die roten Fahnen hoch, als die SVB Financial Group a ankündigte in dem Versuch, sich von einem verheerenden Verlust von 1,8 Milliarden US-Dollar zu erholen, der durch einen Verkauf von Wertpapieren mit geringem Wert im Wert von etwa 21 Milliarden US-Dollar ausgelöst wurde. Aktienverkauf im Wert von 1,75 Milliarden US-Dollar Letztendlich trug die Kapitalbeschaffung wenig dazu bei, das Vertrauen der Risikokapitalkunden und Gründer zu stärken, die bald dazu ermutigt wurden, ihre Mittel schnell massenhaft von der SVB abzuziehen. Ausgelöst durch die zunehmende Besorgnis der Anleger über einen möglichen Bankensturm führte dies am darauffolgenden Donnerstag zu direkten negativen Auswirkungen auf die Aktien des Unternehmens oder eine geschätzte Wertminderung von über 80 Milliarden US-Dollar. um 60 % eingebrochen Bald begann auch das öffentliche Vertrauen in Bankaktien auf breiter Front zu schwinden, was zu einem Marktwertverlust von 52 Milliarden US-Dollar am selben Tag führte , darunter Citigroup, JP Morgan Chase, Wells Fargo und Bank of America. Auch kleinere Banken meldeten deutliche Kursrückgänge, wobei die Aktien der in San Francisco ansässigen First Republic Bank um 17 % einbrachen, was auf einen weit verbreiteten Mangel an Vertrauen in die Sicherheit von Bankgeldern innerhalb des Sektors angesichts steigender Zinssätze hindeutet. vier größten Banken in den USA Am Freitagmorgen wurde der Handel unterbrochen. Am Freitagnachmittag schloss das kalifornische Ministerium für Finanzschutz und Innovation die Bank vollständig und übergab das Unternehmen kurz darauf an die FDIC. Am Wochenende kam es zu weit verbreiteter Panik Bei SVB wurden mittelmäßige 250.000 US-Dollar an FDIC-versicherten Fonds versprochen, mehr nicht. Hunderte von Unternehmen haben Millionen eingesperrt Bis Sonntag, als die US-Regulierungsbehörden ankündigten, dass die Einlagen bei der Bank geschützt und bis Montagmorgen vollständig verfügbar sein würden. Diese Ankündigung erfolgte zeitgleich mit der offiziellen Schließung der Signature Bank, einer Institution, die sich durch Immobilieninvestitionen und in jüngerer Zeit durch ihren Einstieg in die Kryptoindustrie einen Namen gemacht hat. Wer ist nach dem Zusammenbruch eingetreten? Als kleine Start-ups und ihre Gründer darum kämpften, Gehaltsabrechnungen zu machen, während die Zukunft der Technologiebranche in Gefahr war, erhoben sich viele ihrer prominenten Führungskräfte und suchten nach einer Möglichkeit, den am stärksten von der Krise Betroffenen zu helfen. Der CEO von OpenAI, Sam Altman, und der renommierte Risikokapitalgeber Vinod Khosla gehörten zu den ersten, die sich für die Unterstützung kleiner Unternehmen einsetzten, indem sie gefährdeten Unternehmen gutgläubige Kredite anboten und andere VCs ermutigten, ihr Möglichstes zu tun, um zu helfen. https://twitter.com/sama/status/1634249962874888192?embedable=true Garry Tan – der Präsident und CEO von Y Combinator, einem wichtigen Beschleuniger für Startups in der Frühphase – startete eine Petition für gefährdete Startups und forderte betroffene Unternehmen auf Twitter auf, sie zu unterzeichnen und die Regulierungsbehörden zum Handeln aufzufordern. Die Petition erhielt mehr als von verschiedenen CEOs und Gründern, bis die US-Regierung am Sonntag einschritt. 5.000 Unterschriften https://twitter.com/garrytan/status/1634697926219010048?embedable=true Einige Unternehmen, beispielsweise aus dem Finanzdienstleistungs- und Technologiebereich, nutzten die Gelegenheit, um Einlegern zu helfen und gleichzeitig guten Willen zu gewinnen, um neue potenzielle Kunden zu gewinnen. Brex – ein Fintech-Unternehmen, das sich mit Kredit- und Cash-Management-Konten befasst – eröffnete einen Notfall-Überbrückungskredit, um Unternehmen mit bei der SVB gebundenen Mitteln zu helfen, ihre Gehaltsabrechnungen und zusätzlichen betrieblichen Bedarf zu decken. Nur einen Tag nach dem Zusammenbruch der Bank war die Initiative abgeschlossen in den beantragten Mitteln. Da die Präsenz dieser Startups für den Erfolg des Unternehmens notwendig sei, sagte Co-CEO und Gründer Henrique Dubugras gegenüber Forbes: „Die Lösung dieses Problems ist ein sehr gutes Geschäft für uns.“ 1 Milliarde Dollar Welche Auswirkungen wird dies auf die Zukunft des Bankwesens haben? In einem (n Mit Reuters diskutierte der Gründer und Investmentmanager von AlphasFuture LLC, Geetu Sharma, wie sich die Auswirkungen der Zinssätze über ihre Auswirkungen auf das größere Technologie-Ökosystem hinaus ausbreiten. Und laut Sharma könnte die Unternehmensliquidität für eine Reihe von Wirtschaftszweigen ein allgegenwärtigeres Problem darstellen, wenn gestiegene Zinssätze unberücksichtigt bleiben: Interview „Wenn man sich die Kette der Ereignisse anschaut, die wir hatten, sahen wir, als wir die Steigerungsrate sahen, zuerst, dass der spekulativste Teil des Marktes einen Zusammenbruch erlebte, sei es im Krypto-Bereich, bei diesen Banken, beim FDX „Und jetzt scheint es, dass es in diesen privaten Marktraum expandiert, Risikokapital [und] die Vermögenspreise könnten sinken und Liquidität wird zum Problem“, sagte Geetu Sharma. Obwohl die Auswirkungen des drohenden Zusammenbruchs der SVB bei anderen Finanzinstituten bereits deutlich zu spüren sind, wie etwa bei der bereits erwähnten First Republic Bank und nun auch der Signature Bank, geht es bei der „Billionen-Dollar-Frage“ laut Sharma darum, wie weit diese genau gehen Wellen werden erreichen. Bisher entwickeln sich diese Wellen langsam zu Wellen, während sie kontinuierlich über das Land fegen und in die USA übergreifen Viele fragen sich, wie die Zukunft des Bankwesens aussehen wird. globale Bankenbranche https://twitter.com/fintechjunkie/status/1635150177576292353?embedable=true

Making security fun one episode at a time

Wie die Silicon Valley Bank unterging – und die Tech-Manager, die aufstanden

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Moses Concha

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