KYC y regulación: resolviendo el problema de los delitos financieros en criptomonedas

El anonimato es una de las características principales de las criptomonedas, esta es la razón principal por la que hay tantas discusiones sobre los procedimientos de Conozca a su cliente (KYC) y su importancia o daño para las criptomonedas.

Si bien no niego la idea del anonimato, para evitar ser parciales, echemos un vistazo a los siguientes detalles.

Cada trimestre, los usuarios de criptomonedas perdían más de 200.000.000 de dólares en hackeos, estafas y otros fraudes. De estas pérdidas, el 94,3% se deben a hackeos y solo el 5,7% a fraudes que en realidad podrían haberse evitado si todos los usuarios tuvieran que pasar un KYC. Aunque el porcentaje no es tan alto, si calculas verás que la suma asciende a aprox. $100 millones.

¿Crees que la situación era mucho mejor antes? Si es así, mira esto.

Entonces, solo en los EE. UU., las personas perdieron más de $2,3 mil millones en estafas criptográficas, lo que representa más de $86 000 por víctima. Eso es mucho en verdad.

¿Puede KYC ayudar a prevenir estafas criptográficas?

KYC tiene como objetivo identificar a un cliente antes de permitirle acceder a un servicio de cifrado. La información básica requerida durante este proceso es:

• el nombre completo del cliente

• dirección de residencia

• fecha de nacimiento.

  
  

Normalmente, estos datos son suficientes para realizar las operaciones básicas, las sumas que dicho cliente puede transferir son limitadas. Sin embargo, la mayoría de los servicios criptográficos requerirían completar más pasos:

• identificación - el cliente proporciona datos personales

• verificación de vida: el servicio determina si el cliente es una persona real

• verificación: el servicio compara los datos proporcionados por el cliente con los documentos emitidos por el gobierno

• verificación de dirección: el servicio determina si el cliente vive en la dirección proporcionada

• Puntuación de riesgo: el servicio determina la categoría de riesgo del cliente en función de los datos proporcionados anteriormente.

  
  

Si bien KYC no podría eliminar las estafas criptográficas en absoluto, su número probablemente se reduciría significativamente.

Y, de hecho, ¿quién haría un esfuerzo por robar criptomonedas si no hubiera oportunidades de beneficiarse de ellas sin ser detectado y castigado por el delito? Si todos deben pasar un KYC, será imposible retirar criptomonedas ilegales. Y por tanto, será imposible utilizarlo en el mundo real.

Sí, los delincuentes aún podrán mover monedas robadas de una billetera sin custodia a otra. Sin embargo, la mayoría de las criptomonedas se pueden rastrear en una cadena de bloques. Existen herramientas AML eficientes que detectan monedas que pueden haber estado involucradas en actividades ilegales, y los servicios de cifrado normalmente bloquean fondos que no pasan los controles AML. Por lo tanto, nuevamente, retirar criptomonedas que han estado involucradas en actividades ilegales o fueron robadas se vuelve casi imposible si se aplican prácticas adecuadas de KYC y AML. Significa que las regulaciones existentes realmente ayudan a prevenir las estafas criptográficas. Pero antes de sacar conclusiones, echemos un vistazo a más datos.

¿Ayuda la regulación existente?

Ahora, cuando MiCA entre en vigor, todos los proveedores de servicios de criptoactivos en la UE deberán implementar KYC para sus clientes.

En los EE. UU., la SEC está siendo dura con las criptomonedas y parece que en los próximos años la presión irá en aumento.

Estas son las dos regiones más desarrolladas y sería lógico suponer que la tasa de adopción de criptomonedas es la más alta allí. Por lo tanto, la introducción de normas regulatorias estrictas en estas regiones protegería a la mayoría de los propietarios de criptomonedas de estafas y hackeos de criptomonedas.

Sin embargo, la situación no es tan sencilla. Los niveles más altos de adopción de criptomonedas no se encuentran en los países de ingresos altos sino en los países de ingresos medios bajos, según la investigación realizada por Chainalysis.

Entre los países LMI, Ghana e India son los líderes en el nivel de adopción de criptomonedas.

Significa que incluso si se aplican medidas regulatorias adecuadas en los EE. UU. y la UE, muchos usuarios de criptomonedas seguirán siendo vulnerables a los estafadores de criptomonedas.

Por ejemplo, en Ghana, las criptomonedas no están reguladas y, por lo tanto, los organismos legales no ofrecen ninguna protección a los inversores y usuarios de criptomonedas.

La relación entre las autoridades indias y las criptomonedas es difícil. Si bien no existe una regulación criptográfica específica en el país, India estaba tratando de prohibir monedas privadas , y recientemente, la Unidad de Inteligencia Financiera de la India (FIU IND) ha emitido Mostrar avisos de causa a nueve proveedores de servicios de activos digitales virtuales (VDA SP) extraterritoriales con una solicitud al Ministerio de Electrónica y Tecnología de la Información para bloquear las URL de las nueve entidades que operan ilegalmente sin cumplir con las disposiciones de la Ley PML en la India. Entre estas agencias extraterritoriales, se incluyen intercambios líderes como Binance, KuCoin y Kraken, junto con otros seis.

Entonces, ¿puede KYC ayudar de verdad?

Para sacar las conclusiones correctas, echemos un vistazo al nivel de estafas financieras en las finanzas tradicionales.

Sólo en EE.UU. se robó dinero mediante estafas a instituciones financieras, con una pérdida media de 102 millones de dólares de una institución de media. El 62% de las instituciones encuestadas informaron de un aumento en el volumen de estafas.

Ahora, eche un vistazo a los tipos de estafas.

Casi la mitad de las estafas financieras son cometidas por partes no autorizadas: quienes se apoderaron de la cuenta de una víctima o quienes hicieron un mal uso de la información de la cuenta de la víctima. Entonces, significa que uno pasa todos los procedimientos KYC y, aún así, un delincuente puede apoderarse de una cuenta verificada para cometer un delito. Por supuesto, no depende solo de KYC sino que depende de las medidas de seguridad tomadas por un individuo y una institución financiera que posee la cuenta; sin embargo, como podemos ver, KYC por sí solo no protege contra estafas tanto como nosotros. puede querer.

Y un detalle más, sólo para pensar. La tasa de delitos de robo de identidad está aumentando. Sólo en EE. UU., Las pérdidas por robo de identidad tradicional ascendieron a 24.000 millones de dólares en 2022. , con más de 15 millones de consumidores estadounidenses afectados.

¿Por qué aún no hay solución?

KYC es útil, de ello no hay duda. Sin embargo, la tecnología se está desarrollando rápidamente y las instituciones financieras no siempre la mantienen al día para proteger adecuadamente a sus clientes, mientras que los delincuentes utilizan los últimos avances tecnológicos para robar dinero. Cuando se habla de regulación, se necesitan varios años para adoptar una ley, mientras que crear un nuevo esquema de delitos financieros lleva mucho menos tiempo.

Cuando se trata de criptomonedas, las regulaciones existentes pueden ayudar hasta cierto punto a los clientes y usuarios de regiones específicas únicamente. Pero las criptomonedas no tienen fronteras. Se pueden comprar (o robar) monedas en un país y retirarlas en un país donde no existe regulación. Este es otro desafío cuando se trata de la regulación de las criptomonedas: todos los países deben coordinar sus esfuerzos para crear un marco regulatorio consistente que funcione a nivel mundial.

Pero incluso si se crea en algún momento, todavía no hay garantía de que ayude a detener a los delincuentes financieros. Vemos en el ejemplo de las finanzas tradicionales que ni siquiera la regulación más estricta protege a los clientes de los delitos financieros. Por lo tanto, la introducción de un marco regulatorio integral ayudaría hasta cierto punto, pero no resolvería el problema por completo. O como opción, desarrollo e introducción de validación de identificación de cadena de bloques También puede ayudar a resolver el problema.

¿Entonces, cual es la solución?

Como siempre, insisto en que sólo el crecimiento ético de la humanidad resolvería el problema de los delitos financieros y permitiría la adopción masiva de las criptomonedas. Una vez que dejemos de utilizar los logros tecnológicos para beneficiarnos ilegalmente, podremos beneficiarnos de todas las ventajas que ofrece la naturaleza anónima de las criptomonedas.